Разница между кредитом, займом и ссудой





Некоторые понятия в экономической практике имеют сходное значение, но отличаются по своей сути. Например, заимствование денег в долг можно назвать займом, кредитом, ссудой, лизингом, ипотекой и прочими терминами. Люди, далекие от теоретической экономики и финансового права, зачастую путаются в терминологии. Если с ипотекой и лизингом все предельно понятно, то с займами, кредитами и ссудами часто возникает путаница. Потребители считают подобные термины синонимами, хотя на деле они описывают совершено разные типы финансовых операций.

Заем – способ получить деньги или движимое имущество во временное пользование на жестких условиях платности и возвратности. Между участниками сделки заключаются договорные отношения. Условия возврата товара или денежных средств, включая сроки и процентные платежи, обсуждаются до подписания договора.

Особенности займа:

  1. Займодателем/должником может стать как физическое, так и юридическое лицо.
  2. Сделка оформляется в письменном или устном порядке.
  3. В договоре прописываются все условия сотрудничества.
  4. Устные договоренности разрешены только между физическими лицами.
  5. Допускается возможность оформления беспроцентной сделки.
  6. Заемщик обязан вернуть полученный предмет договора или сумму в определенный срок.
  7. Если предоставленный взаймы предмет невозможно вернуть, заемщик всегда обязуется предоставить равноценную замену или денежное возмещение, на которое согласится займодатель.

формы кредитования

Предметом займа может стать как конкретная сумма денег, так и определенный предмет. Исключением из правил являются только невосполнимые товары, ценность которых невозможно четко установить. Например, предметы искусства или раритеты. Если получаемый взаймы предмет невозможно заменить аналогами, сделка не состоится. Предоставляемые во временное пользование вещи не должны носить эксклюзивный характер.

Кредит – классическая форма предоставления исключительно денежных средств в долг на оговоренных ранее сторонами условиях срочности, платности и возвратности. Эта финансовая операция предполагает получение денежной суммы у юридического лица. В основном кредиты предоставляются всевозможными банковскими и небанковскими финансовыми организациями, включая популярные нынче МФО.

Особенности кредита:

  1. Носит исключительно денежную форму в виде наличной или безналичной выплат.
  2. Предоставляется только юридическими лицами.
  3. Сделка сопровождается заключением и утверждением письменного договора.
  4. За пользование кредитом заемщиком выплачиваются проценты.
  5. Срок, сумма и прочие условия кредитования указываются в договоре.
  6. Может предоставляться без гарантий.

Существует обширная классификация кредитов, которые отличаются по срокам и характеристикам сделки. Все договоренности можно разделить на кратко-, средне- и долгосрочные. Отличительной чертой этой формы заимствования является целевой или не целевой характер использования денег. Например, типичной формой целевого кредитования является потребительский кредит. Он позволяет приобрести в долг различные товары и услуги. Заемщик в этом случае не получает на свои руки денежные средства, поскольку те перечисляются сразу же на расчётный счет продавца. Во время не целевого кредитования должник может использовать деньги так, как ему заблагорассудится.

Ссуда – классическая методика заимствования, предполагающая выдачу во временное пользование имущества на условиях возвратности. В сделке может принимать участие юридическое или физическое лицо. Основным отличием от займа является возможность вернуть полученный во временное пользование объект с определенной долей износа.

Особенности ссуды:

  1. В долг могут предоставляться деньги, движимое и недвижимое имущество.
  2. Получатель обязан вернуть имущество или его денежный аналог.
  3. Иногда носит безвозмездный и бессрочный характер.
  4. За износ имущества доплачивать не нужно.
  5. Условия сделки прописываются в договоре.
  6. С целью гарантирования возвращения денег часто используется залог.

Ссуды часто выдаются финансовыми организациями, но предоставить такую форму кредитования могут обычные предприятия. Например, крупные заводы предлагают своим работникам возможность получить ссуду на покупку жилья или транспортных средств. Интерес представляют также государственные программы для кредитования, благодаря которым получить чрезвычайно выгодную ссуду могут малообеспеченные люди, инвалиды, военнослужащие, многодетные и молодые семьи.

Путаницу понятий в области кредитования породили сами кредиторы. В основном речь идет о крупных банковских организациях, которые для своих рекламных кампаний называли обычные кредиты займами или ссудами. Потребители со временем начали считать подобные термины синонимами. Дабы избежать подмены понятий, потенциальному клиенту финансовой организации необходимо лишь изучить основные черты прилагаемой ему сделки.

Если сравнивать перечисленные формы кредитования по популярности, то первое место в странах постсоветского пространства занимает классический заем. Его предоставляют различные финансовые учреждения, в том числе банки, магазины и МФО. На втором месте разместился кредит, не в последнюю очередь благодаря популяризации быстрых сделок и кредитных карт.

Ссуда значительно уступает первым двум методам финансировании, так как ее готовы выдавать далеко не все кредиторы. В основном метод предоставления денег или имущества через ссуду продвигают некоммерческие организации, фонды взаимопомощи и государство в рамках программ помощи малообеспеченным слоям населения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *