Особенности потребительского кредита





Потребительские кредиты – наиболее распространенные. Они особенно выгодны для банков с тем, чтобы привлечь больше клиентов на краткосрочные кредиты, которые более ликвидны и обеспечивают банкам хорошие оборотные средства. В большинстве случаев почти каждый отдельный гражданин так или иначе берет потребительский кредит.

Это выгодная сделка, однако, она означает переплату за товар в среднем в два раза. Чем на более длительный срок берется кредит, тем больше переплата. Как правило, покупается в кредит электроника и бытовая техника. И тут нужно хорошо думать, и трезво оценивать, действительно ли нужна такая покупка и принесет ли она пользу. Если бытовая техника является в современном мире, фактически, товаром первой необходимости, который позволяет просто жить в нормальных условиях, то электроника, особенно мобильные гаджеты являются данью моде и пристрастиям. Странная картина, которую можно наблюдать в метро: девушка в очень бедной одежде и с простой сумочкой, но зато самым дорогим смартфоном этого сезона! Зачем? Цена этого смартфона дала бы ей возможность безбедно существовать около двух месяцев, поменять часть одежды и т.д. Реально без его отсутствия в жизни ничего не поменяется, однако, сознание под действием рекламы и влиянием окружения может говорить обратное.

Потребительские кредиты могут быть полезными для того, чтобы покрыть неожиданно возникшие затраты, например, медицинского характера, в ситуации выхода из строя важной техники и т.д. Также они часто дают возможность провести ремонт. Но и тут следует быть осторожным: кредит можно брать тогда, когда ремонт оправдан гигиеническими или чисто строительными соображениями. Если просто хочется “поменять обстановку” – нужно копить и терпеть.

На потребительские кредиты банки сейчас заводят самые грабительские проценты, поэтому необходимо четко представлять себе, зачем нужен товар ради которого создается такая финансовая неопределенность. Покупая товар в кредит, нужно строго подсчитать, что нужно будет изъять из рациона, из обычных привычек и т.д. Как правило, есть хороший запас лишних затрат в виде привычного кофе и булочек по дороге, газет, случайных малозначительных покупок и т.п. Все эти мелкие текущие затраты забирают намного больше средств, чем можно предположить и их сокращение может автоматически намного облегчить выплату кредита.

В такого типа кредитах чаще всего используют аннуитетные платежи, они довольно выгодны – это стимулирует приобретать следующие товары также в кредит, как только давление предыдущего кредита станет меньше. На самом деле делать этого ни в коем случае не нужно, потому что очень важно остановить рост кредитной задолженности на некотором уровне. Потребительские кредиты, взятые один поверх другого, как правило, означают наступление либо финансового краха, либо настоящего голода. Кроме того, следует помнить, что при наличии кредита уже невозможно копить средства на какие-то важные финансовые цели, и это приводит к тому, что более серьезные задачи, например, приобретение жилья или учеба детей, не реализуются.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *